Ждать ли обвала рынка ипотечного кредитования в 2021 году – мнения РИА Новости Крым

СИМФЕРОПОЛЬ, 8 апр – РИА Новости Крым, Элеонора Павловская. Взлет темпов ипотечного кредитования физлиц в России вызывает большую обеспокоенность экспертов. По их мнению, совокупный объем ипотечного портфеля приближается к критической массе и при определенном развитии ситуации может дестабилизировать рынок недвижимости и экономику страны в целом. Какие сценарии развития беспокоят экспертов, какие пути решения они предлагают, разбиралась корреспондент РИА Новости Крым. © Фото: pixabay.com Ипотечное кредитование в России побило очередной рекорд За первый квартал 2021 года было выдано почти полмиллиона кредитов на сумму более 1,2 трлн рублей, что на 26% превышает показатели аналогичного периода годом раньше. Более 20% выданных ипотек пришлось на долю льготной ипотеки под 6,5%, сообщал ранее РИА Новости Крым. По данным Центробанка РФ, совокупный объем выданной ипотеки для физлиц с начала действия программы льготного кредитования (апрель прошлого года) по 1 апреля этого года составил около 4,8 трлн рублей, общее число займов превысило 1,8 млн. В то же время, задолженность по жилищным кредитам граждан перед банками на 1 марта составила 9,574 трлн рублей, в том числе 81,573 млрд рублей просроченной задолженности.

Пузырь как в США? "В общественном понимании ипотека – всегда благо, однако тревога абсолютно обоснована. В новой реальности происходящее на рынке недвижимости обладает рядом признаков "пузыря": взрывным ростом числа займов на фоне снижения процентной ставки и увеличения доступности кредитов", – считает финансовый омбудсмен, заслуженный экономист РФ, доктор экономических наук, профессор Павел Медведев. Еще одним тревожным фактором он назвал продолжительный экономически необоснованный рост стоимости квадратных метров. На фоне нестабильной экономической обстановки и низкой доходности депозитов недвижимость расценивали как более защищенный вид инвестиций. На небывалый рост цен на жилье обратил внимание президент РФ Владимир Путин. "Это не просто рост цены, а такой существенный рост", - сказал глава государства, отметив, что в некоторых регионах увеличение стоимости жилья достигало 30%. Путин поручил Федеральной антимонопольной службе (ФАС) разобраться в ситуации, сообщал РИА Новости. Изменения коснулись как новостроек, так и вторичного рынка. С июля прошлого года стоимость квадратного метра в зависимости от класса жилья и региона выросла на 15-35%. © Фото: pixabay.com Как отразится продление льготной ипотеки на рынке жилья Крыма - мнения "Здесь следует отметить, что средневзвешенная ставка по ипотеке с начала прошлого года снизилась всего на 1,79 п.п. (с 9,05 до 7,76%, – ред). Этот фактор негативно отразился на эффективности предпринятых руководством страны мер – так как люди, в том числе участники программы льготного кредитования, были вынуждены одалживать у банков большие суммы, хоть и под несколько меньшие проценты", – продолжил Медведев. Крым попал в топ-10 регионов с плохой платежной дисциплиной по ипотеке >> По мнению эксперта, в России сложилась весьма неоднозначная ситуация: с одной стороны правительством предложены и реализованы меры обеспечения граждан жильем, что "по идее должно улучшить качество их жизни", с другой – создался прецедент, когда удешевление ипотеки подхлестнуло людей брать на себя долгосрочные обязательства даже на фоне общей экономической нестабильности. "Существующие предпосылки даже хуже тех, что были в США в 2007 году, когда начался кризис высокорисковых ипотечных кредитов. Напомню, ему предшествовал период кредитования лиц с низкими доходами и плохой кредитной историей. И он стал непосредственной причиной общего финансового и банковского кризиса в США годом позже, – подчеркнул экономист. – В России складывается очень похожий сценарий. Только он усугублен тем, что разворачивается на фоне снижения реальных доходов населения". В случае, если экономическая ситуация не выровняется в ближайшие год-два, весьма высока вероятность еще большего увеличения объема просроченной задолженности граждан перед банками. Как следствие – банкротства, судебные разбирательства и выселение семей с детьми на улицу. Это очень тревожный фактор, подчеркивает эксперт. Несчастье помогло. Недвижимость в Крыму cкупают люди с деньгами >> Летом начнут выселять? С мнением солидарны эксперты аналитического агентства "Эксперт РА". Они полагают, что последствия наступят еще раньше. Согласно опубликованному на сайте агентства прогнозу, тренд на увеличение просроченной задолженности сформируется уже в первой половине текущего года. "Темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако во втором полугодии возможно более активное ее увеличение на 12–15% в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений ЦБ РФ по оценке качества розничных ссуд", – уверены эксперты. Их опасение вызывает и отмена так называемых ковидных ограничений, которые были введены регулятором 20 марта 2020 года. В частности, с 1 апреля были упразднены рекомендации не выселять принудительно должников из жилья, которое уже подлежит взысканию. Резкий запрос на выселение должников из квартир может негативно сказаться на социальной обстановке в стране, однако судить об этом можно будет только к концу второго квартала. Российский миллиардер выдвинул свои аргументы против ипотеки >> © Фото: pixabay.com Рост цен и ажиотаж: что даст Крыму продление льготной ипотеки В то же время профессор Медведев полагает, что ситуация хоть и сложная, но не абсолютно критическая. Чтобы минимизировать возможные последствия в масштабах страны, регулятору необходимо принимать очень осторожные последовательные шаги, направленные на стабилизацию объема потенциально рискованных ипотечных займов. Одним из таких шагов он назвал поднятие ставки рефинансирования на 0,25 п.п. и предположил, что в обозримом будущем ЦБ поднимет ее вновь в пределах 0,25 – 0,5 п.п. Кроме того, определенного улучшения ситуации можно ожидать по мере снижения темпов распространения коронавирусной инфекции и роста экономических показателей. Вкупе это позволит избежать очередных потрясений, массовых неплатежей по ипотеке и падения рынка в целом.
РИА Новости Крым: https://crimea.ria.ru/economy/20210409/1119451706/Zhdat-li-obvala-rynka-ipotechnogo-kreditovaniya-v-2021-godu--mneniya.html